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    보험, 그것이 알고 싶다. -  2017년도 오바마케어 갱신 및 가입 보험료  (1)

     

    2014년부터 오바마케어가 실행된 이후에 매년 연말이면 다음 해의 건강보험에 대해 신경 써야 한다. 소위 말하는 Open Enrollment 기간이란 다음 해의 건강보험에 대해 변경하거나 새로이 가입할 수 있는 기간을 말한다. 이미 건강보험에 가입해 있던 사람들은 보험회사와 보험플랜에 무슨 변화가 있는지 알아보아 이에 맞추어 대처해야 하고, 새로이 가입하는 사람도 어느 보험회사의 어느 플랜이 가입자 본인에게 유리한지 살펴보아야 한다.

     

    보험가입자의 가장 큰 관심사는 보험료이다. 특히 가입자 본인이 내야 하는 보험료 액수이다. 미국의 건강보험은 정부가 주관하는 것이 아니라서 보험회사도 다양하고 건강보험 플랜도 다양하다. 건강보험 가입자는 본인의 건강상태와 재정상태를 생각하여 보험료가 낮은 보험 플랜을 선택할지, 아니면 보험료가 조금 높더라도 치료를 원하는 곳에서 제대로 받을 수 있는 플랜을 선택할지를 결정해야 한다. 우선 2017년도에 가입자 본인이 부담해야 하는 보험료 액수에 관해 알아보자.

     

    미국의 건강보험의 보험료는 2014년 이전과 비교해 몇 배나 올랐다. 2014년부터 오바마케어를 시행하면서 병력과 관계없이 누구나 건강보험에 가입할 수 있도록 했기 때문에 보험료가 해마다 오를 수밖에 없었다. 2017년의 건강보험료는 전국적으로 2016년보다 25%나 상승했다고 한다. 의료 비용을 낮추면 좋겠지만, 이것은 정부나 보험회사의 의지로 되는 것이 아니어서 영 해결의 기미가 보이지 않는다. 다만 소득 수준이 낮은 사람에 대해서는 정부가 보험료 보조금을 지급해 주어 보험료를 낮추는 효과를 기대할 뿐이다. 즉 실제 보험료는 높지만, 저소득층에게는 보험료를 적게 내도록 도와준다는 뜻이다. 마켓플레이스을 통해 가입하는 건강보험의 보험료에 대한 가입자의 부담은 가입자의 소득에 따라 결정된다. 그리고 사는 지역에 따라 보험회사가 다를 수 있고, 보험료도 다를 수 있다. 어떤 카운티에 건강보험을 제공할지 하지 않을지는 보험회사가 결정하기 때문이다.

     

    실제로 가입자의 거주지역, 가족 수, 나이, 소득 등의 자료를 입력하여 시뮬레이션을 알아보자. 귀넷 카운티에 사는 ‘오범하’ 씨의 경우를 예로 들어보자. ‘오범하’ 씨 부부 모두 45세이고, 21세와 19세인 자녀 둘을 두고 있으며, 연간 소득은 35,000달러이다. 이들의 자료를 마켓플레이스에 입력하면 이 가족에게는 $904.07의 보험료 보조금을 정부가 준다고 나타난다. 만일 ‘오범하’ 씨가 마켓플레이스에서 보험을 골라 가입하면 정부가 $904.07을 주겠다는 뜻이다.

     

    다음으로 보험료 가격을 보여 주는 부분으로 넘어가서 가격순으로 알아보면, ‘오범하’ 씨 가족에게는 44가지의 상품이 나타난다. ‘오범하’ 시는 이 중에서 하나를 골라야 하는 것이다. 보험회사마다 디덕터블 액수에 따른 등급인 Bronze, Silver, Gold 순으로 가격이 나오며, 회사별로는 앰베터(Ambetter), BCBS(Blue Cross Blue Shield), 카이저(Kaiser Permanente), 휴매나(Humana)순으로 나온다.. Bronze는 가장 저렴하지만 디덕터블이 높은 플랜이며, Gold는 가장 비싼 플랜이지만 디덕터블이 낮은 플랜이다. 같은 등급의 Bronze라고 하더라도 보험회사마다 몇 가지 다른 상품이 나타난다. 만일 ‘오범하’ 씨가 Bronze 등급의 앰베터 상품 중 가장 저렴한 것을 고른다면, ‘오범하’ 씨는 매달 보험료를 전혀 내지 않아도 된다. 실제 보험료 $900이나 되지만, 그가 받는 보조금($904.70)보다 보험료가 적으므로 보험료를 내지 않고도 가입할 수 있다. 반대로 Gold 플랜 중 가장 비싼 상품인 휴매나 Gold를 고르면, ‘오범하’ 씨는 매달 $999.36을 부담해야 한다. 실제 보험료는 $1,904.32 중 보조금을 빼고도 $999.36을 ‘오범하’ 씨가 부담해야 한다.

     

    사실, ‘오범하’ 씨에게 큰 건강상의 문제가 없다면, 그는 실버플랜 중 가장 저렴한 것을 고르는 것이 좋으며, 보험료는 매달 $77.14이다. 실버가 가장 좋은 이유는 다음번에 알아보자.

     

     

    (보험 전문인 최선호 770-234-4800)

     


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